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자동차를 구매할 때 견적서에 반드시 들어가는 항목 중의 하나가 자동차 공채 매입과 할인의 명목으로 가격이 있을 것입니다. 사실 대부분의 사람들은 당연히 해야 하는 것으로 생각하고 별로 따져 보지 않는데요.
함께 알아두면 도움이 되는 정보를 체크해 보시기 바랍니다.
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하지만 피 같은 나의 돈! 내 주머니에서 나가는 돈인데 제대로 알아볼 필요는 있을 것입니다. 자동차 공채 매입 할인의 개념과 계산하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
'공채'라는 것은 무엇일까요?
'공채'라는 것은 국가나 지방자치단체가 재원을 조달하기 위해서 발행하는 채권입니다. 자동차를 구매하여 등록하는 사람은 지자체에서 발행하는 공채를 매입하도록 법으로 규정해 놓았습니다.
채권을 발행하는 지자체에서는 이 비용으로 도로 건설 및 정비, 그 외 각종 사업을 진행하는 재원을 마련하는 것입니다. 앞에서 '채권'이라고 했으니 향후 원금과 이자를 돌려받을 수 있습니다. 공채에 대한 원금과 이자는 발행 지자체에 따라서 5~7년 만기로 돌려받을 수 있습니다.
"원금에 이자까지 준다는데 좋은 것 아닌가요?"
사실 그렇지 않습니다. 경제적인 관점에서 따져 보면 손해입니다. 왜 그런지 한번 볼까요?
| 지역 | 채권 종류 | 상황 방식 | 이율 |
| 서울 | 도시 철도 채권 | 7년 거치 후 일시 상환 | 1.5% (경북 2.0%) |
| 부산 대구 인천 |
5년 거치 후 일시 상환 | ||
| 그 외 전국 |
지역 개발 채권 |
지역별 공채 종류와 이율을 표로 정리한 것입니다. 만기가 5~7년, 이율이 1.5~2.0%입니다. 2022년 한 해만 하더라도 인플레이션, 고물가 때문에 경제가 완전 박살이 났었죠? 그런데 이율이 최대 2.0%이면 물가 상승률을 따라가지도 못하는 수준이죠. 완전 손해 보는 장사입니다.
그래서 차량을 판매 영업하신 분들도 모두 공채 할인 판매를 하라고 권유하시는 것입니다. 실제로 차량을 구매하는 10명 중에는 9.5명은 매입한 공채를 할인해서 판매하고 있습니다.
여기서 공채 매입은 알겠는데, 할인 판매는 또 뭐야? 하시는 분들이 계실 겁니다. 한번 알아보겠습니다.
공채 매입
공채 매입도 어떤 차량을 구입하느냐? 어느 지역에서 구입하느냐? 에 따라서 다릅니다. 한번 보겠습니다.
| 도시 철도 채권 | |||
| 구분 | 서울 | 부산 | 대구 |
| 경차(1,000cc 미만) | 면제 | ||
| 소형(1,000~1,500cc 미만) | 면제(2023년 부터) | 면제 | |
| 소형(1,500~1,600cc 미만) | |||
| 중형(1,600~2,000cc 미만) | 12% | ||
| 대형(2,000cc 이상) | 20% | 5% | 5% |
| 다목적(미니밴, SUV등) | 5% | 4% | 면제 |
| 7~10인승 | 39만 원 | ||
신차를 구입하든, 중고차를 구입하든 무조건 채권을 매입해야 합니다. 서울의 공채 비용을 보면 대형의 경우 무려 20%입니다.
▼▼▼ 신차, 중고차 구매 시 공채 비용을 손쉽게 계산할 수 있는 계산기입니다. ▼▼▼
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예를 들어서 대형 자동차 가격이 5,000만 원이라고 가정하면, 과세 표준은 차값/1.1이 되고, 여기에 20%가 공채 매입 비용이 됩니다.
위의 표를 보시면 아시겠지만 공채 매입 비용이 무려 900만 원입니다. 엄청나죠. 그래서 할인율을 감수하고서라도 바로 팔아버리는 것입니다.
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공채 할인
위에서 보시다시피 공채 매입 금액이 워낙 높고, 경제적으로 채권을 가지고 있는 것이 이득이 하나도 없기 때문에 채권 구입과 동시에 팔아 버립니다.
이때 만기 전에 채권을 파는 것이기 때문에 원금 보장을 받지 못하고 원금 대비해서 일정 부분 할인 된 금액으로 파는 것입니다. 여기서 공채 할인, 공채 할인율이라는 용어가 나오는 것입니다.
공채 할인 금액 = 매입 금액 * 할인율 = 매입 금액 - 매도 금액 + 선급이자(2.0%) + 이자 소득세 + 은행 수수료
여기서 할인율은 채권의 종류, 매입일 등에 따라 다릅니다. 정확한 할인율은 해당일에 자동차 등록 사업소 내의 위탁은행출장소에서 확인이 가능합니다.
여기서 매일 다르다고 했는데, 그래서 금리가 중요합니다. 금리가 많이 오르면 할인율도 동시에 상승하게 됩니다. 즉 금리가 높을수록 할인율이 높아 공채를 매도할 경우 손해를 많이 본다는 의미입니다.
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