현명한 대출 받는 순서와 1금융권과 2 금융권 대출 받는 순서 및 방법과 주의 사항

"대출을 고려하고 계신가요?"

"처음 대출을 해 보셔서 무엇을 해야 하는지? 막막하신가요?"

 

은행 대출

 

우리가 살아가다 보면 한 두 번씩은 돈이 필요해서 대출을 받아야 할 상황이 생기기 마련입니다. 이럴 경우 처음 대출을 진행하시는 경우 정말 어디서부터 시작하고 무엇을 준비해야 하는지 막막한 게 사실입니다. 지금부터 대출을 받는 순서와 장법 및 정보 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

 

잠깐!~ 아래의 대출이 필요하신가요?

직장인 신용대출

무직자 가능 대출

저신용자 정부지원 대출

여성 주부 대출

 

 

대출 전 꼭 알아야 할 것들

대출의 종류에는 우리가 상상하는 그 이상으로 있습니다. 각 은행들 마다 수십 개씩은 기본적으로 가지고 있으니 우리나라의 은행의 개수만 해도 엄청나죠? 그러니 대출의 종류는 어마어마하게 있습니다.

 

그럼 여기서 우리는 여기서 점 더 나아가서 생각해 볼 수 있는 것이 그 많은 대출의 한도와 금리 또한 천차만별이겠구나!라고 생각해 볼 수 있습니다. 실제로 그게 맞습니다. 기본적으로 신청자의 조건에 따라서 이 한도와 금리 역시 차등 적용됩니다.

 

 

실제로 대출받을 때 가장 중요한 것은 바로 '한도', '금리', 신용도'입니다. 여기서 한도와 금리의 경우는 대출 전에도 우리가 알 수가 있습니다. 신용도 역시 알 수가 있지만, 여기서 또 중요한 것이 무턱대로 대출을 진행하다 보면 나도 모르게 신용도는 거의 바닥을 보이고 있을 것입니다. 그래서 무조건 대출 자격이 된다고 대출을 진행하시면 안 되는 것입니다.

 

계속해서 무한정 대출을 진행하다 보면 나중에 정작 필요할 때 어려움을 겪을 수 있습니다. 간편하다는 이유로 신용카드 현금서비스 등을 계속 이용하다 보면 아무리 잘 갚는다고 하더라도 정작 큰 금액이 필요할 때 다른 대출을 받지 못하게 될 수 있습니다.

 

신용도가 떨어지는 것은 최소화하고 필요한 금액에 대해서는 최대한 낮은 금리로 순차적으로 진행하는 것이 중요합니다. 현명하게 대출을 잘 실행하는 방법에 대해서 좀 더 자세하 일아보겠습니다.

 

 

현명한 대출 순서


최소한의 신용도 저하로 효과적으로 대출을 진행하는 방법은 대략적으로 이렇습니다.

보험약관대출 → 예적금담보대출 → 1 금융권 대출 → 2 금융권 대출 → 대부업 대출 + α

 

무조근 위의 순서가 좋다는 것은 아닙니다. 저런 식으로 진행했을 경우 경험적으로나 실제적으로나 개인의 신용도 하락을 최소화할 수 있을 것입니다. 보험약관대출이나 예적금담보대출이 1 금융권 대출보다 우선으로 고려해야 하는 이유는 본인의 자산 한도 내에서 진행하는 부분이라서 금융권 입장에서는 리스크가 적다고 받아 들려지는 것입니다.

 

물론 대출이라는 것은 신청자 개인의 소득, 재직 상태 및 신용 점수 등의 조건에 따라서 크게 달라지는 것이니 참고하셔서 진행하시기 바랍니다.

 

1 금융권 대출

1 금융권은 우리가 흔히 알고 있는 은해이라고 생각하시면 됩니다.

국민은행, 하나은행, 우리은행, 신한은행, 산업은행, 기업은행, 제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행, 산업은행, 농협·수협은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크

 

 

한 가지 Tip은 신용대출은 1 금융권에서 먼저 상담받으시는 것을 추천드립니다. 가장 큰 이유는 금리가 낮고 신용점수 하락이 덜 발생하기 때문입니다. 한도는 신청자 조건에 따라서 많이 차이가 나기 때문에 어쩔 수 없습니다.

 

각 은행별로 인터넷뱅킹이나 앱으로 비대면 조회 및 신청을 할 수도 있습니다. 또한 카카오, 토스, 핀다 등으로 앱으로 모든 은행의 한도 등을 일괄조회 해보시는 경우가 많습니다. 하지만 이렇게 비대면으로 진행하는 것은 한계가 분명히 있을 것입니다.

 

정말 필요한 대출이 있다면 발품을 팔면서 부지런히 체크해 보시는 만큼 좋은 조건으로 진행을 할 수 있습니다. 그래서 직접 해당 은행에서 필요한 상품을 검색하여 조회해 보는 방법을 권합니다.

 

1 금융권 주의사항

많은 분들이 대출 상담사를 많이 찾아서 진행하시는 경향이 있는데요. 이는 바람직하지 않습니다. 앞에서 말씀드렸지만 대출은 발품을 팔수록 유리한 조건으로 진행할 수 있습니다. 차라리 각 은행의 인터넷 뱅킹이나 앱 등을 이용하시는 것이 더 낫습니다. 실제로 대출 상담사는 본인의 실적이나 수수료를 남기기 위해서 과도한 대출을 권유하기도 합니다. 때로는 2 금융권으로의 대출을 권유하기도 합니다.

 

2 금융권 대출

2 금융권은 일반 시중은행을 제외한 금융 기관으로 다음과 같은 곳이 해당합니다.

상호금융조합, 저축은행, 보험사, 캐피털, 신용카드사, 신용카드 현금서비스, 증권사, 지역 농협과 수협

많이 혼돈하시는 부분이 바로 농협과 수협입니다. 1 금융권은 NH농협은행, SH수협은행이라고 부르고, 2 금융권은 그냥 농협, 수협이라고 합니다.

 

 

2 금융권 대출의 장점 및 단점

2 금융권 대출 진행에 있어서 나름대로의 장점과 단점이 있을 것입니다. 자세히 알아보면 다음과 같습니다.

● 장점 - 높은 한도
대체적으로 같은 신청자 조건이면 1 금융권보다 대출 한도가 많이 나온다는 장점이 있습니다. 그래서 당연히 정부지원 대출보다도 더 많은 한도가 발생할 수 있다는 뜻이죠. 만약 1 금융권 이용이 어렵고 정부지원 대출 상품이 아니라면 2 금융권을 통해서 더 많은 한도를 체크해 보시는 것이 좋을 것입니다.
● 단점 - 높은 금리, 큰 폭의 신용하락
평균적으로 금리가 높기 때문에 더 많은 이자를 내야 하고 대출 후에 신용하락이 큰 편입니다. 


 

2 금융권 주의 사항

대출을 진행하는 순서에 몇 가지 유의해야 할 부분이 있습니다. 일단은 상호금융조합과 저축은행 위주로 알아보세요. 그나마 금리와 한도, 신용점수 하락 조건에서 좋다고 할 수 있습니다. 대신에 이 그룹은 지점과 신청자 조건마다 차이가 있겠지만, 1 금융권과 마찬가지로 심사 기준이 명확하고 까다롭기 때문에 부결 확률도 그만큼 높은 편입니다.

 

캐피털과 신용카드대출 등을 알아보시면 됩니다. 여기서 신용카드에 있는 단기대출, 현금서비스 이용은 주의하셔야 합니다. 너무 쉽게 이용할 수 있기 때문에 이 현금서비스를 대출이라고 인식조차 못 하고 가볍게 이용하는 분들이 있습니다. 

어쩌다가 한 번 정도 이용하고 갚는 것은 크게 문제가 안 될 수 있습니다만, 소액이 필요할 때마다 계속 받다 보면 대출 건수가 늘어나는 것이기 때문에 어느 순간 신용이 큰 폭으로 하락하는 것을 경험할 수 있으니 꼭 주의해 주세요.

 

 

지금까지 대출을 고려 중일 때 저금리, 신용 점수의 최소 하락이라는 현명하게 대출을 받는 방법에 대해서 알아보았습니다. 어차피 진행하는 대출에 대해서 최대의 효과를 얻고 최소의 손신을 얻을 수 있도록 해야 할 것입니다.